大卫年代. 亚历山大

高级财富顾问

勾画2023年的理财之旅

你有兴趣在2023年将你的财务转移到不同的方向吗? 如果是这样，是时候计划你的旅行了. 像所有的旅行一样, 你的理财之旅将受益于对目标的清晰理解, 一张好地图, 以及带你去那里的合适交通工具.

设计地图

当你旅行时，有一张地图对于规划最佳路线是必不可少的. 当你计划你的财务未来时，这是没有什么不同的.

 

起草你的财务蓝图, 从定义你的短期财务目标开始, 中间, 从长远来看. 对大多数人来说, 共同的目标包括建立一个维持你的网赌正规平台网址方式的退休网赌正规平台网址, 资助子女或孙辈的教育, 计划一项重大采购, 并给家人和慈善网赌正规平台网址留下遗产. 你的情况是独一无二的，但花时间去定义什么是重要的，会让你的旅程更美好.

 

你的财务顾问是一个宝贵的资源，在发展你的地图和建议，当你可能需要改变方向. 在理想的情况下, 他或她将是一个财务指导，与你的其他顾问协调，帮助你执行你的财务计划.

给你的车一个调校

现金是你实现目标的动力. 一个好的调整可以提高你的财务里程.

 

大多数人都意识到，通过减少可自由支配的开支，他们可以为目标腾出额外的现金. 路上常见的坑坑洼洼让人吃不消, 奢侈地购买商品和服务, 以及过度负债的迂回之路.

 

在做预算时，要考虑以下几点:

 

  • 如果你通常会收到一大笔所得税退税，考虑降低你的预扣税税率. 全年额外的现金流可以用来为你的目标提供资金.
  • 检查你的信用报告来评估你的信用评分, 回顾你的债务结构, 以及你使用的信用额度. 你可能会发现合并或再融资债务的机会，以改善现金流和减少利息支出.

 

如果你的税率较高，并且有可观的正现金流, 考虑以下方法来减少税收，为你的目标提供资金:

 

  • 开设一个捐赠者建议基金(DAF)，用于捐赠给合格的慈善网赌正规平台网址. DAF允许你支持你的社区，同时可能获得个人税收优惠.1
  • 为你的孩子或孙子设立一个529计划. 此外，对合格的教育费用有税收优惠, 许多州(包括印第安纳州)为参加529计划的人提供所得税优惠.
  • 如果你有健康储蓄账户(HSA), 最大限度地提高你的捐款，以节省税收和未来的医疗费用.2
  • 如果你的雇主可以提供，参加延期补偿计划. 你可以把收入推迟到以后，以减少当前的所得税.

    • 规划路线

    如果退休在即，测试一下你的退休预算. 一个经常被引用的经验法则是，你需要目前年收入的80%来养老. 提前准备好你的退休网赌正规平台网址方式，每月少花15-20%(把差额存起来)，坚持几个月. 这一练习明确了哪些费用是必需的，哪些是可自由支配的，并强调了道路上的其他障碍，如超额债务或非生产性资产，这些应该在退休前解决.

     

    掌握你的净资产可以帮助你自信地朝着你的财务目标前进. 预算之后，确定你的净资产. 净资产表(又名个人财务报表或PFS)反映了在给定时间点的资产减去负债. 列出你所有的资产和负债，并计算差额. 当你达到这个数字后，问自己以下问题.

     

    你是否充分利用了退休计划?

     

    如果你的雇主提供固定供款计划(e.g.、401k、403b等.)，确保你的供款至少足够领取雇主配对基金. 随着收入的增长, 将你的供款增加到年收入的15%或国税局的最高22美元,500 (2023).

     

    如果你年满50岁，根据“补缴”条款，你可以在2023年额外缴纳7500美元. 与ira, 每年的捐款限额是6美元,500美元，另加1美元,为50岁以上的人“追赶”. 还记得, 扣除额和罗斯个人退休账户供款额可以根据你调整后的总收入而减少.

     

    从税收的角度来看，你的账户是否多样化?

     

    有正规的大网赌网站吗账户可以递延纳税.g.(401k，传统IRA)，免税(罗斯401k和IRA)，或应税(不合格). 在递延纳税账户中，提款一般按普通收入征税. 从免税账户提款, (罗斯IRA/罗斯401k)如果你符合5年的持有期并且年龄超过59岁半，则无需缴纳所得税. 最后, 如果你持有有正规的大网赌网站吗超过12个月，从应税账户中提取的收益将按有利的长期资本利得税率征税. 为这三种类型的账户提供资金提供了灵活性——允许你选择使用哪些税桶，并在此过程中更好地控制潜在的税收.

     

    你评估有正规的大网赌网站吗费用吗?

     

    作为有正规的大网赌网站吗者，你关心的是有正规的大网赌网站吗组合的表现和咨询费用. 虽然拥有跨多个提供商的有正规的大网赌网站吗账户并不罕见, 这会影响你评估有正规的大网赌网站吗组合风险和有正规的大网赌网站吗业绩的努力. 此外，拥有多个提供商的帐户可能会增加总体管理费用. 评估是否可以通过合并账目来减少费用. 同样重要的是共同基金和其他有正规的大网赌网站吗的内部成本. 随着时间的推移，这些费用会对有正规的大网赌网站吗组合的回报产生重大影响. 减少这些费用可以提高净性能.

     

    你有应急基金吗?

     

    你应该保持一个相当于3到6个月个人开支的现金账户，以应对意外的预算项目. 这个账户将帮助你避免招致额外的债务或占用其他目标的资金.

    上路前

    一旦你规划好了你的财务目标, 考虑你的财务计划如何影响你的家庭, 你的教会, 慈善网赌正规平台网址, 以及对你很重要的原因. 这些考虑属于你的遗产规划，它也应该是你的地图的一部分.

     

    我们鼓励您与您的财富顾问讨论这些和其他策略，以帮助您在2023年实现目标.

     

     

     
    1 详情请参阅我们2022年11月的洞察文章《网赌正规平台网址》.

     

    2 请参阅我们2022年6月的洞察文章《网赌正规平台网址》了解更多详情.

     

    免责声明:文章中描述的观点和策略可能不适合所有读者，如有更改，恕不另行通知. 这些信息并非旨在提供，也不应作为会计核算的依据, 法律, 以及税务建议或有正规的大网赌网站吗建议. 有正规的大网赌网站吗股票有风险，包括本金损失. 过去的表现不能保证未来的结果.