珍妮特年代. 甜蜜的
CFA, CAIA

高级顾问

网赌正规平台网址管理过剩现金的策略

“我们的钱在银行安全吗??直到最近，这个问题可能还没有让你夜不能寐. 然而, 前所未有的时代往往会洗牌优先事项, 和, 最近硅谷银行和签名银行相继倒闭, 客户和其他人越来越频繁地问我们:“我们的钱有多安全??和“我们应该做点什么吗??”

 

在回答这些问题时，有几个因素需要考虑, 组织的最佳解决方案需要考虑风险, 各种结果的后果, 解决方案的合理性, 以及有效执行决策的能力.

 

你应该做点什么吗? 答案分为两部分:是和可能.

的是的

首先也是最重要的, 只与资本充足的银行合作, 财务状况稳定, 良好的管理, 存款保险公司和你的. 请记住，对您的银行和所接受的服务进行持续监控同样重要，并且首先要进行尽职调查以选择网赌正规平台网址.

 

定期评估财务报表, 审查存款人的数量和类型, 了解存贷比等指标是识别潜在问题的审慎方式. 进一步, 与其他银行评估关系，比较服务和成本，往往会带来更好的服务或降低费用. 定期尽职调查最终将鼓励您和您的银行及时了解变化情况下可能出现的解决方案.

 

确定您的银行是否有联邦存款保险公司的保险, 您可以直接询问您的银行或参考FDIC在其网站上提供的BankFind工具.1 BankFind允许访问者确认FDIC的保险状态，并提供该网赌正规平台网址的历史和组织的详细信息.

 

其次，确定有多少资金处于风险之中，风险持续多长时间. 而个人账户持有人会发现，几个账户可能每个账户都可以覆盖250美元,000年的限制, 公司的保险范围, 营利性和非营利性, 是由组织在同一家银行拥有的所有存款的总和决定的(例如.g., 支票账户, 储蓄账户, 货币市场账户, 和cd)，并投保高达250美元,000年总.2 金额超过$250,000美元代表您的组织在银行倒闭时面临的损失.

 

偶尔, 我们看到一些组织为了不同的目的在同一家银行使用多个账户. 例如, 一个组织可以选择使用不同的支票账户来将有限的资金池与营运资金分开，或者持有定期存单以备不时之需. 使用这些不同账户的结果可能会使银行暴露的总资本不那么明显.

 

另一个例子可能是一个非营利组织，它收到了一笔大量的经常性赠款，这笔赠款是逐步使用的, 导致曝光量随时间变化. 因为风险并不总是显而易见或容易评估的, 至少, 我们建议定期监测余额和现金流量，以了解和量化有多少钱可能处于风险之中.

的可能

如果您发现您的组织处于需要管理银行余额过剩风险的情况, 有几个行动选择. 以下是一些需要考虑的解决方案，以及每种方法的优缺点.

 

Multi-bank解决方案: 使用一家以上的FDIC保险银行，每个网赌正规平台网址监控接近25万美元的金额.
何时考虑多银行解决方案:

  • 对何时需要现金有高度的把握.
  • 管理多种银行关系和资金流动的组织能力.
  • 多余现金的数量可以在合理数量的银行之间进行分配(2到4)。.
优点:

  • FDIC为更多的现金提供保险.
  • 更多的银行关系增加了向组织提供利益和服务的可能性.
  • 直接存款账户，一般很容易申报.
 缺点:

  • 在多家银行维护多个存款账户的操作挑战.
  • 银行间转账可能无法在同一天提取.
  • 对于大量现金，在银行之间分配资金可能是不可行的.
 
银行网络: 多余的现金以250美元的金额分散在许多FDIC保险的网赌正规平台网址中,000或更少，但在一个报表中向客户报告.
何时考虑银行网络:

  • 高预期超额现金余额.
  • 对现金需求和时机有高度的信心.
  • 希望在联邦存款保险公司保险的银行网赌正规平台网址持有资产.
优点:

  • 通常可以与现有银行合作访问吗.
  • 多种流动性选择:活期账户、货币市场或大额存单.
  • 存款存放地点的透明度.
 缺点:

  • 通常提供的利率低于传统银行账户.
  • 可能存在与银行直接存款无关的隐性费用.
  • 资金可能无法立即提取.
 
货币市场共同基金: 有正规的大网赌网站吗于期限短、信用风险低的债务证券的固定收益共同基金.
什么时候考虑货币市场共同基金:

  • 潜在收益率高于银行货币市场基金.
  • 在经纪账户中持有现金证券的能力.
  • 一般下一个营业日提供.
优点:

  • 政府货币市场基金主要有正规的大网赌网站吗于美国政府证券和由美国政府担保的证券或现金.
  • 美国政府支持的潜在政府资产.
  • 能提供比银行货币市场基金更高的收益率吗.
 缺点:

  • 未受FDIC保险.
  • 不能保证1美元.00导航.
  • 从经纪账户转到银行账户提款可能需要更多的协调.
 
国债: 以美国政府完全信任和信用为担保的短期债务.
何时考虑国库券:

  • 希望根据预期支出实现收益最大化的有正规的大网赌网站吗者.
  • 希望获得最高安全有正规的大网赌网站吗的有正规的大网赌网站吗者.
优点:

  • 极低风险.
  • 最高的安全等级——由美国政府支持.
  • 能否安排到期以满足预期的现金流需求，从而实现收益最大化.
 缺点:

  • 要求在证券到期时进行再有正规的大网赌网站吗.
  • 必须持有到到期才能实现全部价值吗.
  • 如果在到期之前出售，有正规的大网赌网站吗将受市场定价影响，可能会出现亏损.
 
促成cd: 银行发行的大额存单，通过经纪公司出售给客户购买. 提供固定利率和特定到期日.
优点:

  • FDIC为每家提供大额存单的银行提供最高25万美元的保险.
  • 许多有保险的大额存单可以在一个经纪账户中持有.
  • 提供比银行存单更大的流动性和通常更高的利率.
 缺点:

  • 与银行大额存单类似，经纪商的大额存单必须持有至到期才能全额赎回.
  • 如果在到期前出售，有正规的大网赌网站吗受市场价格影响，可能会亏损.

 

当然, 按兵不动的选择也摆在桌面上，在某些情况下可能是一个可行的选择. 如果这是您组织的首选方法, 你应该记录下这是一个有意的决定，以及考虑到的因素，以确定留在原地是最谨慎的做法. 还记得, 作为受托人, 审慎的决定不是基于结果，而是基于作出决定时的事实和情况所作出的选择.

 

做什么: 继续在一家有联邦存款保险公司保险的银行持有存款.
什么时候该考虑什么都不做:

  • 超过25万美元的金额是暂时的.
  • 对银行的偿付能力有高度的信心.
优点:

  • 易操作性.
  • 从一个账户到另一个账户的无缝转账.
  • 某些好处提供了大型银行关系.
 缺点:

  • 超过25万美元的资产不受FDIC的保险.
  • 客户有责任密切监控组织的稳定性.
  • 如果发生不良事件并被认为管理不善，将给捐赠者带来声誉风险.

 

“我们的钱安全吗?”“我们应该做点什么吗?“这些都不是新问题, 非营利组织的领导人以前也一直清醒地思考这些问题. 与战略合作伙伴合作可以在进行监测的同时帮助识别和管理多种风险, 评价, 协商服务以减轻团队的负担. Goelzer很乐意以这种方式帮助我们的客户，也愿意帮助您的组织解决这些问题.

 

 

1 “银行查找套件:按名称查找网赌正规平台网址 & 位置,” 银行.data.联邦存款保险公司.gov / bankfind-suite / bankfind.

 

2 “我的存款账户受到联邦存款保险公司的保险吗??,” www.联邦存款保险公司.gov /资源/存款保险/ financial-products-insured /索引.html2023年4月12日.

 

DISCLAIMER: This report includes c和id statements 和 observations regarding cash management strategies; however, 不能保证这些陈述将被证明是正确的. 实际结果可能与我们的预期有重大差异. 文章中描述的策略可能不适合所有读者，如有更改，恕不另行通知. 这些信息并非旨在提供，也不应作为会计核算的依据, 法律, 以及税务建议或有正规的大网赌网站吗建议.

 

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